中國(guó)版金融科技“監管沙盒”終于落地。

12月5日，央行發(fā)布消息稱，落實《金融科技(FinTech)發(fā)展規劃(2019-2021年)》(下稱《規劃》)，央行積極構建金融科技監管基本規則體系，探索運用信息公開(kāi)、産品公示、社會監督等柔性管理方式，努力打造包容審慎的金融科技創新監管工具，著(zhe)力提升金融監管的專業性、統一性和穿透性。支持在北京市率先開(kāi)展金融科技創新監管試點，探索構建符合我國(guó)國(guó)情、與國(guó)際接軌的金融科技創新監管工具，引導持牌金融機構在依法合規、保護消費者權益的前提下，運用現代信息技術賦能(néng)金融提質增效，營造守正、安全、普惠、開(kāi)放的金融科技創新發(fā)展環境。

短短幾百字的公告，實則對(duì)外宣布北京在全國(guó)率先試點金融科技“監管沙盒”，也表明我國(guó)在構建金融科技監管基本規則體系邁出實質性一步。去年12月，央行會同有關部門決定，在北京、上海、廣州等十個省市開(kāi)展金融科技應用試點，其目的在于做好(hǎo)金融科技的行業管理，重點加強關鍵信息技術應用管理、強化金融信息的安全保護、加強金融科技創新産品管理、做好(hǎo)金融科技的示範引領、做好(hǎo)金融與科技的協同發(fā)展等方面(miàn)，避免不法之徒動腦子鑽空子，引導科技應用不跑偏不走樣(yàng)。

四方面(miàn)加大金融科技審慎監管力度

前不久央行發(fā)布的《規劃》明确提出，到2021年，建立健全我國(guó)金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，進(jìn)一步增強金融業科技應用能(néng)力，實現金融與科技深度融合、協調發(fā)展，明顯增強人民群衆對(duì)數字化、網絡化、智能(néng)化金融産品和服務的滿意度，使我國(guó)金融科技發(fā)展居于國(guó)際領先水平。

不過(guò)，金融科技在給經(jīng)濟發(fā)展、社會生活帶來多方面(miàn)好(hǎo)處的同時，一些問題和隐患也在日顯突出。金融科技越發(fā)展，監管理念也應該及時跟上，防止機構出現有技術就濫用、有技術就任性的情況。因此，《規劃》就加大金融審慎監管力度單列章節進(jìn)行詳細部署安排，提出建立健全監管基本規則體系，加大監管基本規則拟訂、監測分析和評估工作力度，運用現代科技手段适時動态監管線上線下、國(guó)際國(guó)内的資金流向(xiàng)流向(xiàng)，探索金融科技創新管理機制，服務金融業綜合統計，增強金融監管的專業性、統一性和穿透性。具體來說，從以下四方面(miàn)著(zhe)手：

一是建立金融科技監管基本規則體系。針對(duì)不同業務、不同技術、不同機構的共性特點，明确金融科技創新應用應遵循的基礎性、通用性、普适性監管要求，劃定金融科技産品和服務的門檻和底線。針對(duì)專項技術的本質特征和風險特性，提出專業性、針對(duì)性的監管要求，制定差異化的金融監管措施；針對(duì)金融科技創新應用在信息保護、交易安全、業務連續性等方面(miàn)的共性風險，從敏感信息全生命周期管理、安全可控身份認證、金融交易智能(néng)風控等通用安全要求入手，明确不可逾越的安全紅線。

二是加強監管協調性。充分發(fā)揮金融業綜合統計對(duì)貨币政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架的支撐作用，在國(guó)家金融基礎數據庫框架内搭建金融機構資産管理産品報告平台，將(jiāng)金融科技新産品納入金融業綜合統計體系，通過(guò)統計信息标準化、數據挖掘算法嵌入、數據多維提取、核心指标可視化呈現等手段，助力“統一、全面(miàn)、共享”的金融業綜合統計體系建設，覆蓋所有金融機構、金融基礎設施和金融活動，确保統計信息的完整性和權威性。

三是提穿透式監管能(néng)力。建立健全數字化監管規則庫，研究制定風險管理模型，完善監管數據采集機制；實時獲取風險信息、自動抓取業務特征數據，綜合全流程監管信息建立監測分析模型，把資金來源、中間環節與最終投向(xiàng)穿透聯接起(qǐ)來，透過(guò)金融創新表象全方位、自動化分析金融業務本質和法律關系，精準識别、防範和化解金融風險；引導金融機構積極配合實施穿透式監管，通過(guò)系統接口準确上送經(jīng)營數據，合理應用信息技術加強合規風險監測，提升智能(néng)化、自動化合規能(néng)力和水平，持續有效滿足金融監管要求。

四是建立健全創新管理機制。加強金融科技創新産品規範管理，出台基礎性、通用性監管要求，明确不可逾越的監管紅線和底線，運用信息公開(kāi)、産品公示、公衆參與、共同監督的柔性監管方式，劃定金融科技守正創新邊界。事(shì)前抓好(hǎo)源頭管控，落實主體責任，強化内部管控和外部評估，嚴把金融科技創新産品入口關。事(shì)中加強協同共治，以金融科技創新産品聲明管理爲抓手，構建行業監管、社會監督、協會自律、機構自治的多位一體治理體系，共同打造全社會協同共治的治理格局，及時發(fā)現金融科技創新産品風險隐患，杜絕存在安全隐患的産品“帶病上線”。事(shì)後(hòu)強化監督懲戒，暢通投訴舉報渠道(dào)，建立聯合懲戒機制，加強違規懲戒，确保創新産品不突破監管要求和法律法規，不引發(fā)系統性金融風險。

“可推倒重來”是金融科技監管沙盒重要特征

實際上，随著(zhe)互聯網金融專項整治工作的深入推進(jìn)，構建針對(duì)互聯網金融、金融科技的長(cháng)效監管機制的重要性日益凸顯，監管部門多次“放風”要借鑒國(guó)外監管經(jīng)驗，落地中國(guó)版的金融科技“監管沙盒”。

央行科技司司長(cháng)李偉今年7月中旬在公開(kāi)場合上就詳細介紹過(guò)金融科技監管思路。他認爲，金融科技的發(fā)展除了離不開(kāi)發(fā)展規劃等戰略層面(miàn)的統籌，也離不開(kāi)監管的守護，監管也需要及時跟上，通過(guò)建立監管規範、提高監管水平做到對(duì)金融科技的有效管理。

“金融安全是國(guó)家安全重要組成(chéng)部分，發(fā)展金融科技要把保障金融安全作爲地線和紅線。”李偉稱，央行著(zhe)力構建金融科技監管基本規則體系，主動營造有利于金融科技發(fā)展的良性政策環境，避免不法之徒動腦子鑽空子，引導科技應用不跑偏不走樣(yàng)。

國(guó)外金融監管部門在鼓勵金融科技發(fā)展的時候，爲防範潛在風險，有的會采取監管沙盒的模式，讓金融科技初期在小範圍内創新嘗試金融應用，這(zhè)兼顧了鼓勵創新發(fā)展和維護金融安全的雙重要求。中國(guó)也在借鑒國(guó)外監管經(jīng)驗的基礎上，推出了中國(guó)版金融科技監管沙盒。

李偉透露，我國(guó)幅員遼闊，地區差異比較顯著，金融機構衆多，金融科技運用需要不斷地探索，特别是在初期可能(néng)需要一個叠代發(fā)展、試錯的過(guò)程。爲此，央行也會同相關部委，在北京、上海、廣州等十個省市開(kāi)展金融科技應用的試點。

去年12月，央行等六部門決定在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、廣東省、重慶市、四川省、陝西省開(kāi)展金融科技應用試點，之後(hòu)各試點地區從項目申報等方面(miàn)入手，穩步推動各項試點工作。

據了解，這(zhè)個試點一方面(miàn)是遵照現有的法律法規和監管規則前提下，探索運用科技手段提升金融服務的效率，包括一些公共服務、社會治理，試驗優秀的經(jīng)驗和做法能(néng)不能(néng)輻射到其他的地區，領域和行業，發(fā)揮以點帶面(miàn)這(zhè)樣(yàng)的示範引領作用。另一方面(miàn)，有關部門希望通過(guò)該試點建立完善适應金融科技發(fā)展的一個體制機制的政策措施，就金融科技到底怎麼(me)發(fā)展，在制定方案之初就考慮到可能(néng)的風險，建立風險的補償以及退出的機制。

“這(zhè)就是探索符合中國(guó)國(guó)情的監管沙盒。監管沙盒很重要的特征推倒重來，把風險控制在重要的領域。這(zhè)次試點一開(kāi)始就設計了風險補償和退出的機制，可以推倒重來。”李偉稱。

今年7月，北京市金融工作局局長(cháng)霍學(xué)文表示，積極探索監管沙箱。未來北京重點在兩(liǎng)個區域開(kāi)展監管沙箱探索。一是西城與海澱相鄰地區的金融科技與專業服務創新示範區。二是城市副中心。加強金融科技監管的國(guó)際合作，規範推進(jìn)金融科技新技術、新模式先行先試。

 霍學(xué)文表示，監管沙箱重點突出三個方面(miàn)：一是統一的系統接入，爲企業提供一個安全合規高效的測試環境；二是主動披露、公衆監督等信用約束機制；三是第三方存管、産品登記、信息披露等審慎包容的制度規則。將(jiāng)采用強制和自願相結合的原則，充分借鑒國(guó)際經(jīng)驗基礎上，探索适應中國(guó)特點的沙箱監管模式，爲金融服務和産品創新提供土壤，推動金融更好(hǎo)服務實體經(jīng)濟。