第一章　總則
    第一條　爲促進(jìn)消費金融業務發(fā)展，規範消費金融公司的經(jīng)營行爲，根據《中華人民共和國(guó)銀行業監督管理法》、《中華人民共和國(guó)公司法》等法律法規，制定本辦法。
    第二條　本辦法所稱消費金融公司，是指經(jīng)銀監會批準，在中華人民共和國(guó)境内設立的，不吸收公衆存款，以小額、分散爲原則，爲中國(guó)境内居民個人提供以消費爲目的的貸款的非銀行金融機構。
    第三條　本辦法所稱消費貸款是指消費金融公司向(xiàng)借款人發(fā)放的以消費(不包括購買房屋和汽車)爲目的的貸款。
    第四條　消費金融公司名稱中應當标明“消費金融”字樣(yàng)。未經(jīng)銀監會批準，任何機構不得在名稱中使用“消費金融”字樣(yàng)。
    第五條　銀行業監督管理機構依法對(duì)消費金融公司及其業務活動實施監督管理。
    第二章　設立、變更與終止
    第六條　申請設立消費金融公司應當具備下列條件：
    (一)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀監會規定的公司章程；
    (二)有符合規定條件的出資人；
    (三)有符合本辦法規定的最低限額的注冊資本；
    (四)有符合任職資格條件的董事(shì)、高級管理人員和熟悉消費金融業務的合格從業人員；
    (五)建立了有效的公司治理、内部控制和風險管理制度，具備與業務經(jīng)營相适應的管理信息系統；
    (六)有與業務經(jīng)營相适應的營業場所、安全防範措施和其他設施；
    (七)銀監會規定的其他審慎性條件。
    第七條　消費金融公司的出資人應當爲中國(guó)境内外依法設立的企業法人，并分爲主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數額最多并且出資額不低于拟設消費金融公司全部股本30％的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。
    前款所稱主要出資人須爲境内外金融機構或主營業務爲提供适合消費貸款業務産品的境内非金融企業。
    第八條　金融機構作爲消費金融公司主要出資人，應當具備下列條件：
    (一)具有5年以上消費金融領域的從業經(jīng)驗；
    (二)最近1年年末總資産不低于600億元人民币或等值的可自由兌換貨币(合并會計報表口徑)；
    (三)财務狀況良好(hǎo)，最近2個會計年度連續盈利(合并會計報表口徑)；
    (四)信譽良好(hǎo)，最近2年内無重大違法違規經(jīng)營記錄；
    (五)入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
    (六)承諾5年内不轉讓所持有的消費金融公司股權(銀行業監督管理機構依法責令轉讓的除外)，并在拟設公司章程中載明；
    (七)具有良好(hǎo)的公司治理結構、内部控制機制和健全的風險管理制度；
    (八)滿足住所地國(guó)家(地區)監管當局的審慎監管指标要求；
    (九)境外金融機構應當在中國(guó)境内設立代表處2年以上，或已設有分支機構，對(duì)中國(guó)市場有充分的分析和研究，所在國(guó)家或地區金融監管當局已經(jīng)與銀監會建立良好(hǎo)的監督管理合作機制；
    (十)銀監會規定的其他審慎性條件。
    金融機構作爲消費金融公司一般出資人，除應當具備第(三)、(四)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)項規定的條件外，還(hái)應當具備注冊資本不低于3億元人民币或等值的可自由兌換貨币的條件。
    第九條　非金融企業作爲消費金融公司主要出資人，應當具備下列條件：
    (一)最近1年營業收入不低于300億元人民币或等值的可自由兌換貨币(合并會計報表口徑)；
    (二)最近1年年末淨資産不低于資産總額的30％(合并會計報表口徑)；
    (三)财務狀況良好(hǎo)，最近2個會計年度連續盈利(合并會計報表口徑)；
    (四)信譽良好(hǎo)，最近2年内無重大違法違規經(jīng)營記錄；
    (五)入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
    (六)承諾5年内不轉讓所持有的消費金融公司股權(銀行業監督管理機構依法責令轉讓的除外)，并在拟設公司章程中載明；
    (七)銀監會規定的其他審慎性條件。
    非金融企業作爲消費金融公司一般出資人，應當具備第(二)、(三)、(四)、(五)、(六)項規定的條件。
    第十條　消費金融公司主要出資人可以在消費金融公司章程中約定，在消費金融公司出現支付困難時，給予流動性支持；當經(jīng)營失敗導緻損失侵蝕資本時，及時補足資本金。
    第十一條　消費金融公司至少應當有1名具備5年以上消費金融業務管理和風險控制經(jīng)驗，并且出資比例不低于拟設消費金融公司全部股本15％的出資人。
    第十二條　消費金融公司的注冊資本應當爲一次性實繳貨币資本，最低限額爲3億元人民币或等值的可自由兌換貨币。
    銀監會根據消費金融業務的發(fā)展情況及審慎監管需要，可以調整注冊資本的最低限額。
    第十三條　消費金融公司根據業務發(fā)展的需要，經(jīng)銀監會批準，可以設立分支機構。設立分支機構的具體條件由銀監會另行制定。
    第十四條　消費金融公司董事(shì)和高級管理人員實行任職資格核準制度。
    第十五條　消費金融公司有下列變更事(shì)項之一的，應當報經(jīng)銀行業監督管理機構批準：
    (一)變更公司名稱；
    (二)變更注冊資本；
    (三)變更股權或調整股權結構；
    (四)變更公司住所或營業場所；
    (五)修改公司章程；
    (六)變更董事(shì)和高級管理人員；
    (七)調整業務範圍；
    (八)改變組織形式；
    (九)合并或分立；
    (十)銀監會規定的其他變更事(shì)項。
    第十六條　消費金融公司有下列情況之一的，經(jīng)銀監會批準後(hòu)可以解散：
    (一)公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事(shì)由出現；
    (二)公司章程規定的權力機構決議解散；
    (三)因公司合并或者分立需要解散；
    (四)其他法定事(shì)由。
    第十七條　消費金融公司因解散、依法被(bèi)撤銷或被(bèi)宣告破産而終止的，其清算事(shì)宜按照國(guó)家有關法律法規辦理。
    第十八條　消費金融公司設立、變更、終止和董事(shì)及高級管理人員任職資格核準的行政許可程序，按照銀監會相關規定執行。
    第十九條　消費金融公司設立、變更及業務經(jīng)營過(guò)程中涉及外彙管理事(shì)項的，應當遵守國(guó)家外彙管理有關規定。
    第三章　業務範圍及經(jīng)營規則
    第二十條　經(jīng)銀監會批準，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民币業務：
    (一)發(fā)放個人消費貸款；
    (二)接受股東境内子公司及境内股東的存款；
    (三)向(xiàng)境内金融機構借款；
    (四)經(jīng)批準發(fā)行金融債券；
    (五)境内同業拆借；
    (六)與消費金融相關的咨詢、代理業務；
    (七)代理銷售與消費貸款相關的保險産品；
    (八)固定收益類證券投資業務；
    (九)經(jīng)銀監會批準的其他業務。
    第二十一條　消費金融公司向(xiàng)個人發(fā)放消費貸款不應超過(guò)客戶風險承受能(néng)力且借款人貸款餘額最高不得超過(guò)人民币20萬元。
    第四章　監督管理
    第二十二條　消費金融公司應當按照銀監會有關規定，建立健全公司治理架構和内部控制制度，制定業務經(jīng)營規則，建立全面(miàn)有效的風險管理體系。
    第二十三條　消費金融公司應當遵守下列監管指标要求：
    (一)資本充足率不低于銀監會有關監管要求；
    (二)同業拆入資金餘額不高于資本淨額的100％；
    (三)資産損失準備充足率不低于100％；
    (四)投資餘額不高于資本淨額的20％。
    有關監管指标的計算方法遵照銀監會非現場監管報表指标體系的有關規定。銀監會視審慎監管需要可以對(duì)上述指标做出适當調整。
    第二十四條　消費金融公司應當按照有關規定建立審慎的資産損失準備制度，及時足額計提資産損失準備。未提足準備的，不得進(jìn)行利潤分配。
    第二十五條　消費金融公司應當建立消費貸款利率的風險定價機制，根據資金成(chéng)本、風險成(chéng)本、資本回報要求及市場價格等因素，在法律法規允許的範圍内，制定消費貸款的利率水平，确保定價能(néng)夠全面(miàn)覆蓋風險。
    第二十六條　消費金融公司應當建立有效的風險管理體系和可靠的業務操作流程，充分識别虛假的申請信息，防止欺詐行爲。
    第二十七條　消費金融公司如有業務外包需要，應當制定與業務外包相關的政策和管理制度，包括業務外包的決策程序、對(duì)外包方的評價和管理、控制業務信息保密性和安全性的措施和應急計劃等。
    消費金融公司簽署業務外包協議前應當向(xiàng)銀行業監督管理機構報告業務外包的主要風險及相應的風險規避措施等。
    消費金融公司不得將(jiāng)與貸款決策和風險控制核心技術密切相關的業務外包。
    第二十八條　消費金融公司應當按規定編制并報送會計報表及銀行業監督管理機構要求的其他報表。
    第二十九條　消費金融公司應當建立定期外部審計制度，并在每個會計年度結束後(hòu)的4個月内，將(jiāng)經(jīng)法定代表人簽名确認的年度審計報告報送銀行業監督管理機構。
    第三十條　消費金融公司應當接受依法進(jìn)行的監督檢查，不得拒絕、阻礙。銀行業監督管理機構在必要時可以委托會計師事(shì)務所對(duì)消費金融公司的經(jīng)營狀況、财務狀況、風險狀況、内部控制制度及執行情況等進(jìn)行審計。
    第三十一條　消費金融公司對(duì)借款人所提供的個人信息負有保密義務，不得随意對(duì)外洩露。
    第三十二條　借款人未按合同約定歸還(hái)貸款本息的，消費金融公司應當采取合法的方式進(jìn)行催收，不得采用威脅、恐吓、騷擾等不正當手段。
    第三十三條　消費金融公司應當按照法律法規和銀監會有關監管要求做好(hǎo)金融消費者權益保護工作，業務辦理應當遵循公開(kāi)透明原則，充分履行告知義務，使借款人明确了解貸款金額、期限、價格、還(hái)款方式等内容，并在合同中載明。
    第三十四條　消費金融公司違反本辦法規定的，銀行業監督管理機構可以責令限期整改；逾期未整改的，或者其行爲嚴重危及消費金融公司的穩健運行、損害客戶合法權益的，銀行業監督管理機構可以區别情形，依照《中華人民共和國(guó)銀行業監督管理法》等法律法規，采取暫停業務、限制股東權利等監管措施。
    第三十五條　消費金融公司已經(jīng)或者可能(néng)發(fā)生信用危機、嚴重影響客戶合法權益的，銀監會可以依法對(duì)其實行接管或者促成(chéng)機構重組。消費金融公司有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將(jiāng)嚴重危害金融秩序、損害公衆利益的，銀監會有權予以撤銷。
    第五章　附則
    第三十六條　香港、澳門和台灣地區的出資人設立消費金融公司适用境外出資人的條件。
    第三十七條　本辦法中“以上”均含本數或本級。
    第三十八條　本辦法由銀監會負責解釋。
    第三十九條　本辦法自2014年1月1日起(qǐ)施行，原《消費金融公司試點管理辦法》(中國(guó)銀監會令2009年第3号)同時廢止。