包商銀行被(bèi)接管後(hòu)，中小銀行的流動性風險引起(qǐ)了關注。在7月4日的國(guó)新辦新聞發(fā)布會上，中國(guó)銀保監會副主席周亮、梁濤，首席風險官、新聞發(fā)言人肖遠企，首席檢查官楊麗平介紹推進(jìn)金融供給側結構性改革的措施成(chéng)效。銀保監會副主席周亮表示，“曾經(jīng)一度有個别中小銀行和金融機構也出現了短期流動性的困難。但是現在包商銀行的各項業務已經(jīng)完全恢複正常，而市場上個别中小金融機構的短期流動性困難，在我們采取了果斷措施以後(hòu)，風險已經(jīng)得到化解”。

他還(hái)提到，中小金融機構是我國(guó)金融業重要組成(chéng)部分，下一步要深化供給側改革，需要加強和支持的重點就是要發(fā)展中小金融機構。

在發(fā)布會上，大家關注的焦點集中在“兩(liǎng)小”，即中小金融機構的風險和小微企業的融資。

安邦正在進(jìn)行萬億“瘦身”

在金融供給方面(miàn)，周亮表示，當前我國(guó)基本形成(chéng)了商業性、開(kāi)發(fā)性、政策性和合作性金融共同發(fā)展的格局。比如，發(fā)揮大型銀行的頭雁效應，通過(guò)改進(jìn)内部的激勵約束機制，科技賦能(néng)，大幅度提升金融服務的質效；股份制銀行實現差異化經(jīng)營，做出自己的特色，明确自己的市場定位；城商行、農商行、農信社，這(zhè)些小一點的機構，恰恰要立足于當地，服務好(hǎo)小微、“三農”。

不過(guò)，中小金融機構的公司治理亂象頻出，也是監管關注的重點。

銀保監會副主席梁濤表示，“前一段時間，金融領域發(fā)生了一些案件，反映出部分經(jīng)營機構在公司治理方面(miàn)存在的一些突出問題，主要表現爲股權關系不透明、不規範，比如說股權代持的問題；還(hái)有關聯交易管理粗放，存在著(zhe)利益輸送問題；發(fā)展戰略盲目追求粗放擴張，内部管控與發(fā)展速度不相匹配”。

安邦就是其中一個典型的例子。梁濤表示，這(zhè)個機構股權管理是比較混亂的，治理機制也是失效的，“三會一層”形同虛設，風險不斷積聚。

梁濤表示，2018年2月23日，銀保監會依法對(duì)安邦集團實施監管，監管以來，銀保監會主要采取了“保穩定、瘦身、糾偏、推動重組”等監管措施。

在“瘦身”方面(miàn)，梁濤表示，“按照法治化、市場化原則，通過(guò)公開(kāi)挂牌等形式，堅決處置出清與保險主業協同性不強的海外資産，還(hái)有非核心的金融牌照，目前已經(jīng)有超過(guò)1萬億的各類資産已經(jīng)或正在剝離，公司資産規模有了明顯下降”。

與此同時，接管組還(hái)對(duì)安邦的經(jīng)營方式進(jìn)行了糾偏。“原來安邦主要是發(fā)行了一些中短期理财型産品，現在我們通過(guò)采取措施，持續降低中短期理财性産品的規模和占比，到今年年底，預計占比不會超過(guò)15%，推動公司全面(miàn)回歸保險主業”。

梁濤還(hái)透露，目前正在推動安邦的重組，將(jiāng)穩步推動引戰重組，推動公司逐步實現正常經(jīng)營。

梁濤表示，“在各方大力支持下，安邦集團的風險處置工作已經(jīng)取得階段性成(chéng)效，風險得到了初步控制，沒(méi)有發(fā)生處置風險的風險，公司利益相關方的合法權益得到有效保護”。

小微貸款保本微利

在服務實體經(jīng)濟、信貸支持小微民企融資方面(miàn)，進(jìn)一步做到了“擴量降價”。

據中國(guó)銀保監會首席檢查官楊麗平介紹，今年5月末，對(duì)民企的銀行貸款餘額是40萬億元，較年初增長(cháng)了5.8%，前五個月新發(fā)放的民營企業貸款占新發(fā)放的公司類貸款51.48%。普惠型小微企業貸款方面(miàn)餘額是10.25萬億元，較年初增長(cháng)了9.55%，比各項貸款增速高了3.61個百分點。

價格方面(miàn)，前5個月民營企業的平均貸款利率是5.98%，較2018年全年平均貸款利率下降0.92個百分點。普惠型小微企業貸款方面(miàn)，平均利率6.89%，較2018年全年平均水平下降0.5個百分點，其中五家大型銀行的平均利率是4.79%，下降了0.65個百分點。

此外，楊麗平還(hái)主動回應了近期媒體記者較爲關注的大行“掐尖”中小銀行的優質小微企業客戶，以及商業銀行小微貸款低利率是否可持續問題。

楊麗平稱，确實近年來大型銀行積極發(fā)揮頭雁作用，小微企業貸款速度确實明顯增加。到今年5月末，大型銀行普惠型小微貸款餘額2.1萬億元，較年初增長(cháng)了23.7%。

是否對(duì)中小銀行的客戶産生了“掐尖”的現象，有沒(méi)有擠出效應？楊麗平表示不認同。首先，小微金融市場目前空間比較大，對(duì)比稅務總局統計的有納稅申報企業法人數和普惠型小微企業法人與企業主的貸款戶數，對(duì)有納稅申報的企業的貸款覆蓋率是26%。就是說僅有26%的企業獲得了貸款，市場空間還(hái)是比較大的。

其次，楊麗平認爲，大銀行現在做小微發(fā)展比較快的很多都(dōu)是利用線上渠道(dào)，從他自己的客戶當中發(fā)掘貸款客戶，線上通過(guò)大數據發(fā)掘之後(hòu)，再發(fā)放貸款。而中小銀行立足于自己的親緣、地緣，走街串戶，挖掘客戶資源，多數的客戶切入點是從傳統網點切入。因此，不存在正面(miàn)競争。

此外，在楊麗平看來，适度競争也可以更好(hǎo)幫助銀行改善服務。她表示：“不可否認，大型銀行和中小銀行在小微企業的客戶上肯定會有一些重疊。但是通過(guò)大行發(fā)揮鲶魚效應，能(néng)夠帶動市場的活躍程度，也可以促進(jìn)小微企業客戶群體下沉，把小微企業市場服務的蛋糕做大”。

至于大家比較關心的小微企業貸款利率持續下行，是否能(néng)做到商業可持續？楊麗平表示，從定位來看，大型銀行發(fā)放小微企業貸款，定位就是保本微利。各行通過(guò)加強成(chéng)本核算、改進(jìn)風控，不斷完善産品和服務，將(jiāng)小微金融服務定位于保本微利。

與此同時，國(guó)家對(duì)小微企業貸款給予了優惠政策，比如人民銀行對(duì)普惠金融實施定向(xiàng)降準，創設定向(xiàng)中期借貸便利，财稅部門也有相關的政策，這(zhè)些監管都(dōu)要求反映在小微企業貸款定價當中。大型銀行通過(guò)大數據、雲計算，也能(néng)更準确地識别風險，降低對(duì)抵押擔保的過(guò)度依賴，從而降低自身的資金成(chéng)本、運營成(chéng)本、風險成(chéng)本。